Informe de la CMF muestra que depósitos a plazo crecen en todo país como refugio ante la inflación

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) presentó este miércoles la quinta versión del Informe Anual de Estadísticas Bancarias Regionales. El reporte aborda el acceso y uso de las personas a los productos y servicios bancarios a lo largo del país.

La presentación estuvo a cargo del comisionado Augusto Iglesias quien expuso que los saldos promedio de los productos de ahorro y administración del efectivo disminuyen significativamente en todas las regiones. Como contraparte, aumentan los depósitos a plazo.

En el informe se detalló que a junio de 2022, a nivel nacional las captaciones disminuyeron 6,4% en 12 meses, fenómeno observado a lo largo de todo el país. Se explicó que esto estaba relacionado “con el fin de las medidas de inyección de liquidez observadas durante la pandemia, así como con el alza de tasas asociada al proceso inflacionario posterior”.

Destacan las caídas en depósitos a la vista del Biobío con un retroceso de 26,9% y en cuentas de ahorro en Atacama con un retroceso de 8,6%. En tanto, Aysén y Arica y Parinacota presentan las mayores alzas en depósitos a plazo, en torno a 50%. 

Se especificó que el aumento en los depósitos a plazo de personas naturales se observa tanto en instrumentos de corto como de largo plazo. La CMF hizo ver que esta situación coincide con un mayor nivel de inflación que volvió más rentable los productos reajustables en UF. 

En cuentas de ahorro para la vivienda, todas las regiones presentaron caídas en sus saldos promedio. La mayor contracción se observó en Atacama que fue 8,6%.

Productos bancarios

A junio de 2022, el total de cuentas corrientes del país alcanzó 7,7 millones, mientras que las cuentas a la vista llegaron a 26,4 millones. Esto representa un aumento de 26,2% y 12,3%, respectivamente, en comparación con junio de 2021.

Sin embargo, los saldos promedio en cuentas corrientes cayeron 39,8% real para personas naturales y 25,1% real para personas jurídicas, que son las empresas. 

Todas las regiones muestran una reducción de los saldos promedio de cuentas corrientes, destacando la región Metropolitana en personas naturales con un descenso de 44% y la Araucanía en empresas con un tropiezo de 30,6%.

Asimismo, los saldos promedio de cuentas a la vista se redujeron en 47,4% para personas naturales y 22,8% para personas jurídicas. La región Metropolitana muestra el mayor desplome, tanto en personas como en empresas, que fue 52,2% y 29,5%, respectivamente.

Respecto de la cobertura poblacional de los productos, la Región Metropolitana se alza como la de mayor cantidad de cuentas corrientes por cada 100.000 personas y empresas, con 73.450 y 91.557, acorde a cada segmento.

Por su parte, Ñuble se sitúa con la menor cobertura de cuentas corrientes para personas y empresas, con 13.349 y 28.116, respectivamente.

En cuentas a la vista, también la mayor cobertura por cada 100.000 personas naturales corresponde a la Región Metropolitana con 203.895 cuentas y la menor a Ñuble con 111.683. Para empresas, Antofagasta muestra la mayor cobertura por cada 100.000 firmas, con 32.373 cuentas, y Maule la menor  con 18.726.

Al término del primer semestre de este año, las personas naturales con deuda bancaria alcanzaron 4,3 millones, en tanto que las personas jurídicas llegaron a 255 mil.